Muitas pessoas já ouviram falar em “score de crédito”, mas nem todos sabem exatamente o que isso significa ou como ele influencia a vida financeira. O score é uma das principais ferramentas utilizadas por bancos, financeiras e lojas para decidir se vão conceder crédito ou não a um consumidor. Saber o que é o score e como aumentá-lo pode abrir portas para melhores condições de financiamento, cartões de crédito e compras parceladas.
O que é o score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação atribuída ao seu CPF, baseada no seu histórico financeiro. Ele varia de 0 a 1.000 pontos e indica às empresas qual é a probabilidade de você pagar suas contas em dia. Quanto maior o score, maior é a sua reputação como bom pagador.
Essa pontuação é calculada por birôs de crédito como Serasa, SPC Brasil, Boa Vista e Quod, e leva em consideração diversos fatores, como:
- Pagamento de contas em dia (luz, água, telefone, cartão de crédito);
- Histórico de dívidas negativadas e regularizadas;
- Tempo de relacionamento com o mercado de crédito;
- Cadastro positivo ativo;
- Número de consultas recentes ao seu CPF;
- Comportamento de pagamento de empréstimos e financiamentos passados.
Quanto mais positiva for sua relação com o crédito, mais alta tende a ser sua pontuação. É importante lembrar que cada birô de crédito pode usar algoritmos diferentes para calcular o score, o que significa que o seu número pode variar de uma plataforma para outra.
Por que o score é importante?
Empresas usam o score como um dos principais critérios para decidir se concedem ou não crédito, e em quais condições. Um score alto pode facilitar:
- Aprovação de cartões de crédito;
- Empréstimos com juros menores;
- Financiamento de imóveis e veículos;
- Compras parceladas em lojas;
- Abertura de contas em bancos e fintechs.
Já um score baixo indica maior risco de inadimplência e pode dificultar ou encarecer o acesso ao crédito. Isso significa que você pode até conseguir um empréstimo ou um cartão, mas com taxas de juros mais altas e limites mais baixos.
Classificação do score
As instituições costumam classificar o score em faixas:
- 0 a 300 pontos: alto risco de inadimplência;
- 301 a 700 pontos: risco médio;
- 701 a 1.000 pontos: baixo risco.
Se o seu score estiver abaixo de 500, é importante tomar atitudes rápidas para melhorar sua imagem no mercado. Isso pode impactar diretamente sua capacidade de realizar projetos maiores, como financiar um carro ou imóvel.
Como consultar seu score
Você pode consultar seu score gratuitamente nos sites ou aplicativos da Serasa, SPC Brasil, Boa Vista e outras plataformas. Basta fazer um cadastro simples com seu CPF e alguns dados pessoais. O processo é rápido e seguro.
Essas consultas não afetam sua pontuação. Pelo contrário, acompanhar seu score é uma boa prática de educação financeira. Além disso, algumas dessas plataformas oferecem dicas personalizadas de como melhorar sua pontuação com base no seu comportamento.
Como aumentar seu score rápido
Embora não exista uma “fórmula mágica”, algumas atitudes podem ajudar a aumentar sua pontuação em poucas semanas ou meses:
1. Pague todas as suas contas em dia
Evite atrasos em contas como água, luz, internet, telefone e boletos em geral. Mesmo contas de valor baixo impactam seu histórico. Uma boa ideia é cadastrar essas contas no débito automático ou configurar alertas no celular para não se esquecer dos vencimentos.
2. Negocie e pague dívidas pendentes
Se estiver com nome negativado, busque negociar e quitar suas dívidas. Muitas empresas oferecem descontos significativos para pagamento à vista ou parcelado, especialmente em campanhas como o Feirão Limpa Nome da Serasa. Após o pagamento, a exclusão do nome dos registros de inadimplência pode ocorrer em até cinco dias úteis.
3. Ative o Cadastro Positivo
Esse cadastro permite que os birôs de crédito vejam seu histórico de pagamentos, mesmo os que foram realizados em dia. Ele ajuda a mostrar que você é um bom pagador, mesmo que não use crédito com frequência.
Com o Cadastro Positivo, são considerados não apenas os atrasos, mas também os compromissos pagos corretamente, como contas de consumo e financiamentos. Isso dá um retrato mais justo do seu comportamento financeiro.
4. Use o crédito com responsabilidade
Se você não tem histórico de crédito, pode ser interessante utilizar o cartão de forma consciente, apenas com compras planejadas e pagamentos em dia. Isso ajuda a construir um bom histórico.
Você também pode começar com um cartão pré-pago com função crédito ou um cartão consignado, que tem aprovação facilitada. Use o limite com moderação e pague sempre a fatura completa para evitar juros.
5. Evite muitos pedidos de crédito em pouco tempo
Várias consultas ao seu CPF em um curto espaço de tempo podem sinalizar desespero financeiro e reduzir seu score. Por isso, evite solicitar vários cartões, financiamentos ou empréstimos ao mesmo tempo. Cada vez que você faz uma nova solicitação, o sistema entende que há uma maior necessidade de crédito, o que pode ser interpretado como um sinal de risco.
6. Mantenha seus dados atualizados
Manter seus dados atualizados nas plataformas de crédito aumenta a confiabilidade das informações e pode evitar que seu score seja impactado por erros ou inconsistências. Atualize endereço, telefone e e-mail sempre que houver mudança.
Se você mudou de emprego ou aumentou sua renda, isso também pode influenciar positivamente a análise feita por bancos e financeiras.
Cuidados com promessas milagrosas
Desconfie de pessoas ou empresas que prometem aumentar seu score rápido mediante pagamento. O score é calculado com base no seu comportamento financeiro e não pode ser alterado por terceiros de forma lícita.
Alguns golpes envolvem o envio de boletos falsos ou até a venda de dados pessoais. Lembre-se: não existe maneira legal de “comprar pontos” ou manipular o sistema.
O verdadeiro caminho para melhorar sua pontuação é manter um bom histórico de pagamentos e relacionamento são com o mercado.
Construindo uma relação sólida com o crédito
Cuidar do seu score de crédito é cuidar da sua credibilidade financeira. Um bom score não apenas abre portas, mas também reflete um comportamento equilibrado com o dinheiro. Ao adotar boas práticas financeiras, você garante não apenas melhores condições de crédito, mas também mais tranquilidade e autonomia nas suas escolhas.
Mais do que um número, o score é o reflexo da sua responsabilidade com o dinheiro. Trabalhar para melhorá-lo é um passo fundamental rumo à liberdade financeira.
